Detektyw ubezpieczeniowy i weryfikacja wyłudzeń odszkodowań

Zlecają go ubezpieczyciele i likwidatorzy szkód, firmy transportowe i flotowe, pracodawcy opłacający świadczenia, a także osoby poszkodowane, którym przeciwnik procesowy kwestionuje rozmiar szkody. Zlecenie ma sens, gdy sygnały są konkretne, a kwota roszczenia uzasadnia koszt. Przy szkodzie na kilkaset złotych wycena detektywa rzadko się broni, przy odszkodowaniu za trwały uszczerbek na zdrowiu albo szkodzie majątkowej na kilkadziesiąt tysięcy często tak.

Typowe sygnały to rozbieżność między opisem urazu a zaobserwowaną aktywnością, szkoda zgłoszona zaraz po zawarciu polisy, kilka podobnych zdarzeń u tej samej osoby lub warsztatu, brak świadków, sprzeczne wersje zdarzenia oraz dokumentacja naprawy niepasująca do uszkodzeń.

• rozbieżność między opisanym urazem a codzienną aktywnością
• szkoda zgłoszona krótko po zawarciu lub podwyższeniu sumy ubezpieczenia
• powtarzalność zdarzeń z udziałem tych samych osób, aut lub warsztatów
• zawyżony kosztorys lub fakturowana naprawa, której nie widać na pojeździe
• sprzeczne relacje uczestników zdarzenia

Biuro zbiera materiał z miejsc i źródeł dostępnych legalnie. Przy szkodach osobowych jest to zwykle obserwacja w miejscach publicznych z dokumentacją zdjęciową i datowaniem, która pokazuje, czy deklarowane ograniczenia faktycznie występują. Przy szkodach majątkowych sprawdza się miejsce zdarzenia, stan pojazdu lub nieruchomości, wiarygodność warsztatu i okoliczności, które można potwierdzić z jawnych źródeł.

Detektyw nie ma dostępu do dokumentacji medycznej, billingów ani rachunków bankowych i nie wolno mu ich uzyskiwać. Nie podszywa się też pod lekarza ani urzędnika. Wynikiem jest raport z opisem czynności, datami, godzinami i materiałem, który ocenia likwidator albo prawnik. O tym, czy to wyłudzenie, decyduje sąd, a nie raport.

Dobry raport ubezpieczeniowy ma stałą strukturę: cel zlecenia, lista czynności z datą i godziną, opis zaobserwowanych faktów bez ocen, materiał zdjęciowy lub wideo oraz informację, kto i jak go zebrał. Taki dokument likwidator załącza do akt szkody, a pełnomocnik do pisma procesowego. Raport pełen domysłów traci wartość przy pierwszym pytaniu drugiej strony.

Przed zleceniem ustal, w jakiej formie biuro przekaże materiał i czy będzie gotowe potwierdzić go w sądzie. Więcej o tym, jak oceniać dokument, znajdziesz w artykule jak czytać raport detektywistyczny, a o jego znaczeniu procesowym w tekście czy dowód z obserwacji jest ważny w sądzie.

Cena wynika z tych samych czynników co przy każdej obserwacji: liczby godzin pracy w terenie, liczby detektywów, miasta i dojazdów oraz zakresu raportu. Sprawy ubezpieczeniowe zwykle wymagają kilku krótkich terminów rozłożonych w czasie, a nie jednego ciągłego dnia, bo chodzi o uchwycenie aktywności, która wystąpi albo nie. Dobrze opisany zakres obniża rachunek.

Orientacyjną widełkę policzysz w kalkulatorze na górze tej strony. To szacunek z jawnego wzoru z zakresem plus minus 20 procent, a nie cennik biura. Porównaj ją z kwotą roszczenia i ryzykiem wypłaty. Szczegóły rozliczeń opisuje artykuł o cenniku detektywa i modelu godzinowym lub ryczałtowym.

Opisz, jakie roszczenie weryfikujesz, jakiej kwoty dotyczy i które fakty budzą wątpliwości. Dołącz numer szkody, datę zdarzenia, dane osoby i miejsca, w których zwykle przebywa, o ile masz je legalnie. Wskaż, czego potrzebujesz na końcu: materiału do decyzji o wypłacie, do odmowy, do ugody czy do zawiadomienia.

Pamiętaj, że zawiadomienie o podejrzeniu przestępstwa oszustwa składa się organom ścigania, a materiał detektywa jest tylko wsparciem. Informacje o zjawisku wyłudzeń i zasadach działania rynku znajdziesz na stronie Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego. Jeśli wolisz najpierw opisać sprawę własnymi słowami i zobaczyć wstępną ocenę, możesz to zrobić bez zobowiązań, a potem wrócić tu po widełkę i zapytanie do biur.

Wyłudzenia świadczeń to jeden z kilku obszarów, w których pracodawca lub firma flotowa zleca weryfikację. Pokrewne zakresy opisują strony o kontroli zwolnień lekarskich, kradzieżach w firmie i ogólna strona detektyw dla firm.